สถานีวิทยุโทรทัศน์กองทัพบก

4 ขั้นตอนเกษียณแบบไม่ลำบาก ฉบับคนเริ่มต้นวางแผนทางการเงินช้า

0 543 : | 915 view

@admin

Facebook X Share

พอพูดถึงคำว่าเงินเกษียณภาพแรกที่ปรากฏในสื่อก็คือเงินจำนวนหลายล้าน บางที่ก็บอกว่าต้องมี 10 ล้าน ถึงจะเกษียณไม่ลำบาก บางที่ก็บอกว่าต้องมี 30 ล้าน ถึงจะอยู่ได้ ยังไม่นับรวมค่าเงินเฟ้อ พอเห็นตัวเลขเหล่านี้หลายคนอาจท้อใจ และคิดว่าเป็นไปไม่ได้ที่จะมีเงินมากขนาดนั้น จนเป็นที่มาของวลีติดตลกว่า พร้อมเกษียณมีเงินใช้จนตาย แต่ต้องตายพรุ่งนี้ ซึ่งก็ถูกใจชาวโซเชียลกันยกใหญ่ ซึ่งการขาดความรู้ทางการเงินและกลัวเรื่องตัวเลขเงินเกษียณเป็นสาเหตุหนึ่งที่กลายเป็นการออมเงินช้า หรือไม่ออมเลย ทำให้ผู้สูงอายุกว่า 41.4% มีเงินออมต่ำกว่า 5 หมื่นบาท และรอพึ่งรัฐสวัสดิการจากรัฐบาลที่มีเพียง 600 บาทต่อเดือนเท่านั้น 4 ขั้นตอนเกษียณแบบไม่ลำบาก แม้เริ่มต้นช้า ข้อมูลจาก aomMONEY ได้สรุปข้อมูลการวางแผนทางการเงินสำหรับคนที่เริ่มต้นช้า จากสัมนาหลักสูตรเงินทองต้องวางแผน โดย ดร. อัจฉรา โยมสินธุ์ วิทยากรด้านการเงิน และอดีตหัวหน้าภาควิชาการเงิน คณะบริหารธุรกิจ ม.กรุงเทพ ไว้ว่า . 40 แล้วยังไม่เริ่มวางแผนทางการเงินฟังดูอาจช้า แต่ก็ยังดีกว่าไม่ทำเลย เพราะ "ตายแล้ว...แต่ยังใช้เงินไม่หมด" กับ "สุดสลด...เงินหมด แต่ยังไม่ตาย" แบบหลังน่าจะน่ากลัวกว่า ขั้นตอนที่ 1 ถามตัวเองให้ได้ว่าต้องการชีวิตแบบไหน แผนเกษียณ คือแผนเฉพาะบุคคล แผนแบบที่เราต้องการตอบโจทย์ตามไลฟ์สไตล์ของเรา ดังนั้นการวางแผนเกษียณเราต้องถามตัวเองว่าหลังเกษียณแล้วเราอยากจะใช้ชีวิตแบบไหนกันแน่? แล้วตั้งเป้าหมายตามนั้น สามารถคำนวณเพื่อประเมินจำนวนเงินคร่าวๆ ที่เราจะใช้หลังเกษียณ . สูตรที่ 1 : คำนวณจากรายได้ก่อนเกษียณ ให้คำนวณดูว่า 1 ปีก่อนเกษียณ เรามี “รายได้” เดือนละเท่าไร โดยค่าใช้จ่ายต่อเดือนหลังเกษียณ ก็คาดว่าจะใช้ประมาณ 70% ของตัวเลขนั้น เช่น ตอนอายุ 59 รายได้เดือนละ 50,000 บาท ค่าใช้จ่ายต่อเดือนหลังเกษียณ 70 % ของรายได้ คิดเป็นเงินประมาณเดือนละ 35,000 บาท . สูตรที่ 2 : คิดจากรายจ่ายก่อนเกษียณ ให้คำนวณดูว่าในช่วง 1 ปีก่อนเกษียณ มีค่าใช้จ่ายต่อเดือนเท่าไร หลังเกษียณคาดว่าจะใช้ประมาณ 70% ของตัวเลขนั้น เช่น ตอนอายุ 59 มีรายจ่ายเดือนละ 35,000 บาท ค่าใช้จ่ายต่อเดือนหลังเกษียณ = ประมาณเดือนละ 24,500 บาท . สามารถเลือกได้ทั้งสองสูตร หลังจากนั้นให้เอาตัวเลขค่าใช้จ่ายต่อเดือนหลังเกษียณ ไปคูณ 300 อย่างเช่นนำสูตร ที่ 1 ไปคูณ 300 จะได้ผลลัพธ์คือ 35,000 x 300 = 10.5 ล้านบาท นี่คือเงินก้อนที่เราต้องมีเพื่อใช้ชีวิตเกษียณ ซึ่งตัวเลข 300 นี้ มาจากจำนวนเดือนที่คาดว่า เราจะมีชีวิตอยู่บนโลกนี้ . ขั้นตอนที่ 2 ตั้งเป้าหมายที่เป็นไปได้ พอเจอตัวเลขหลายคนอาจจะตกใจและท้อรอเพียงวันที่ถูกรางวัลที่ 1 เพื่อจบปัญหาแต่ต้องบอกว่าอย่าพึ่งตกใจว่าเราต้องมีเงินก้อนทีเดียว 10 ล้าน เราไม่ได้ถอนเงินออกมาใช้ทีเดียวทั้งหมด แต่ค่อยๆ ทยอยถอนออกมาใช้ต่างหาก นั่นแปลว่าเรายังมีโอกาสทำให้เงินงอกเงินขึ้นมาได้ สิ่งสำคัญคือ “อัตราผลตอบแทน” ถ้าเรามีความรู้ในการลงทุนเราจะทำให้วางเงินไว้ถูกที่ เงินก็จะเติบโตได้มากขึ้น . ซึ่งการลงทุนที่ ดร.อัจฉรา แนะนำสำหรับมนุษย์เงินเดือนที่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ก็คือให้ออมเงินเต็มอัตรา 15% เพราะเป็นการลงทุนง่ายที่สุด แทบไม่ต้องทำอะไรเลย แม้ว่าปัจจุบันผลตอบแทนอาจจะไม่ถึง 5% แต่เมื่อมองระยะยาวแล้วก็ถือว่าคุ้มค่า หรืออย่างน้อยก็สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ทันที . หรือถ้าใครรู้สึกว่าเป้าหมายเกษียณดูไกลเกินเอื้อมสามารถทำได้ 2 วิธีคือ “ขยายระยะเวลาทำงานให้ยาวขึ้น” เพื่อให้มีเวลาสะสมเงินมากขึ้น หรือ “ปรับลดเป้าหมาย” จากที่ตั้งเป้าใช้เงินเดือนละ 50,000 ก็เหลือ 30,000 บาท ให้เหมาะสมกับตัวเรา . ขั้นตอนที่ 3 ทำงบดุลชีวิต สิ่งที่จะทำให้รู้สถานะทางการเงินที่ชัดเจนคือต้องแจกแจง “สินทรัพย์” และ “หนี้สิน” ตามรายละเอียดดังนี้ . สินทรัพย์ แบ่งออกเป็น 2 ประเภท - สินทรัพย์สภาพคล่อง มีไว้เพื่อรักษาความปกติสุขในชีวิต เช่น เงินสำรอง ควรมี 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน ฝาก-ถอนได้ทันที -สินทรัพย์ใช้ส่วนตัว มีไว้เพื่อการดำรงชีวิตประจำวัน เช่น รถ บ้าน โทรศัพท์มือถือ -สินทรัพย์ลงทุน มีไว้เพื่ออนาคต เป็นส่วนหนึ่งของเงินที่จะใช้ 300 เดือนหลังเกษียณ . หนี้สิน แบ่งออกเป็น 2 ประเภท คือหนี้ระยะสั้น (อายุหนี้ไม่เกิน 1 ปี) และหนี้ระยะยาว ซึ่งรวมแล้วไม่ควรเกิน 50% ของสินทรัพย์ทั้งหมด เช่น ถ้ามีสินทรัพย์ 2 ล้าน ก็ควรมีหนี้ไม่เกิน 1 ล้าน . ถ้าเรามีสินทรัพย์รวม มากกว่าหนี้สินรวม แปลว่าเรามีความมั่งคั่ง (รวย) ถ้าเรามีหนี้สิน มากกว่าสินทรัพย์รวม แปลว่าเรามีความมั่งคั่งติดลบ เสี่ยงล้มละลาย (จน) . ขั้นตอนที่ 4 ทำบัญชีรายรับรายจ่าย สิ่งที่จะช่วยให้เรามีเงินออมเหลือเพิ่มขึ้น ก็คือการทำ “งบสแกนกรรม” หรือการบันทึกรายได้-รายจ่ายแต่ละเดือนนั่นเอง เพื่อสำรวจค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นในชีวิตว่าอะไรจำเป็นมาก จำเป็นน้อย . ค่าใช้จ่าย แบ่งออกเป็น 3 ประเภท 1.ค่าใช้จ่ายจำเป็น ส่วนนี้คือค่าใช้จ่ายต่างๆ ในชีวิตประจำวัน ซึ่ง “เงินออม” ก็ควรเป็นค่าใช้จ่ายรายการแรกของแต่ละเดือนด้วยเช่นกัน รวมถึง “ค่าใช้จ่ายผ่อนหนี้” รวมแล้วไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ 2.ค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือย โดยมักจะเกิดจากความต้องการ (Want) มากกว่าความจำเป็น (Need) ดังนั้นถ้าปรับลดได้ก็มีโอกาสเพิ่มเงินเก็บได้มากขึ้น 3.ค่าใช้จ่ายอบายมุข ข้อนี้ ควรรีบลดละเลิกโดยเร็วที่สุด ถ้าอยากมีชีวิตเกษียณที่มั่นคง มั่งคง ไม่จน . สิ่งที่จะทำให้คนล้มเหลวในการวางแผนเกษียณ ไม่ใช่การมีเงินน้อย แต่คือการไม่เริ่มทำเสียที ดังนั้นแผนเกษียณไม่มีคำว่าสาย มีแต่คำว่าต้องทำทันที เพื่อชีวิตอิสระที่ออกแบบได้ในบั้นปลายชีวิต ขอบคุณข้อมูลจาก เพจ AomMoney https:bit.ly/3CzENnK https:bit.ly/3jT4sQZ

#TV5HD

เป็นเพื่อนกับบัญชีทางการ LINE ของเราเพื่อรับข่าวสารล่าสุดและอีกมากมาย!

ทันเหตุการณ์

ข่าว

‘อิ๊งค์’ชี้ท่าที‘ฮุน เซน’งัด 6 มาตรการโต้ไทย เหตุเข้าใจผิด

13 มิ.ย. 2568 14:59 9 views

ข่าว

กัมพูชาปิดด่านจันทบุรีกะทันหัน! พ่อค้า-ประชาชนติดค้าง

13 มิ.ย. 2568 14:47 47 views

ข่าว

Air India AI 379 ขอลงจอดฉุกเฉินภูเก็ต หลังพบข้อความขู่วางระเบิด

13 มิ.ย. 2568 14:31 38 views

ข่าว

'ฮุน เซน'งัด 6 มาตรการตอบโต้ไทยหากยังไม่เปิดด่าน

13 มิ.ย. 2568 14:30 50 views

ข่าว

นายกฯเรียกถกคืบหน้าแก้ปัญหาสารพิษปนเปื้อน แม่น้ำกก-แม่น้ำสาย

13 มิ.ย. 2568 13:23 52 views

ข่าว

บรรจุศพ ‘บิ๊กสุ’ 100 วัน รอกำหนดพระราชทานเพลิงศพ

13 มิ.ย. 2568 12:51 49 views

ข่าว

ส่อลากยาว! ‘ศาลฎีกาฯ’เรียกสอบพยานเพิ่มอีก 20 ปาก คดี‘ทักษิณ’รักษาตัวชั้น 14

13 มิ.ย. 2568 12:40 76 views

ข่าว

"รักชนก-สหัสวัต"บุก"ป.ป.ช." ยื่นสอบ"สุชาติ ชมกลิ่น"ปมทุจริตซื้อตึก SKYY9

13 มิ.ย. 2568 12:21 73 views

ข่าว

ตร.ปคบ. ทลายเครือข่ายบุหรี่ไฟฟ้า! ยึดของกลางล็อตใหญ่มูลค่า 1.5 ล้านบาท ขยายผลจากแก๊งคลองสาน

13 มิ.ย. 2568 10:59 40 views

ข่าว

เพื่อความมั่นคง! 'กัมพูชา' ไม่ซื้อ "ไฟฟ้า-เน็ต" งดออกอากาศหนัง-ละครไทย

13 มิ.ย. 2568 10:49 181 views

ข่าว

ฉก.ทพ.21 ยึดยาบ้าล็อตใหญ่กว่า 5.4 ล้านเม็ด

13 มิ.ย. 2568 10:41 44 views

ข่าว

ปาฏิหาริย์! "วิชวาส คูมาร์ ราเมช" ชายอังกฤษคนเดียวรอดชีวิตจากเครื่องบินแอร์อินเดียตก

13 มิ.ย. 2568 10:39 52 views

ข่าว

จึ๊งมาก !อัลบั้ม ‘Soar’ DOYOUNG ขึ้นครองอันดับ 1 ทั่วเอเชีย ประกาศทัวร์คอนเสิร์ตเดี่ยว แฟนไทยเตรียมพบกัน 13 ก.ย. นี้!

13 มิ.ย. 2568 10:35 69 views

ข่าว

นายกฯ เปิดโครงการพลังสตรีฯ กำลังสำคัญพัฒนาประเทศ

13 มิ.ย. 2568 10:05 77 views

ข่าว

"นายกฯ"เตรียมปิดการประชุมทูตฯเช้าวันนี้ ก่อนแจ้ง"สลค." ลากิจ 11 โมงครึ่ง-บ่ายโมง

13 มิ.ย. 2568 09:54 58 views

ข่าว

หมอยงชี้ ‘จริยธรรม’อยู่สูงกว่ากฎหมาย ทุกคนต้องยึดมั่น ไม่ใช่เฉพาะแพทย์

13 มิ.ย. 2568 09:47 44 views