ในโลกของมนุษย์เงินเดือน ปัญหาการเงินเป็นหนึ่งในปัจจัยที่สร้างความเครียดได้อย่างมาก แม้บางคนจะบริหารการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ แต่ไม่ใช่ทุกคนที่จะมีทักษะเช่นนี้ติดตัวมาโดยธรรมชาติ ปัญหาการเงินที่ไม่ได้รับการแก้ไขอย่างเหมาะสมอาจลุกลามไปกระทบสุขภาพจิต ความสัมพันธ์ หรือแม้กระทั่งการดำเนินชีวิตโดยรวม

หนึ่งในแนวทางการบริหารจัดการการเงินที่เข้าใจง่ายและเหมาะสำหรับผู้เริ่มต้นคือ “50:30:20 Rule” กฎนี้จะแบ่งรายรับของคุณออกเป็น 3 ส่วน: 50% สำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็น, 30% สำหรับความต้องการส่วนตัว, และ 20% สำหรับเงินออมและการลงทุน มาดู 7 ขั้นตอนในการประยุกต์ใช้กฎนี้เพื่อสร้างความมั่นคงทางการเงินกัน

1. สำรวจรายรับ

เริ่มต้นด้วยการตรวจสอบรายรับในแต่ละเดือน ไม่ว่าจะเป็นเงินเดือน ค่าคอมมิชชั่น หรือรายได้จากแหล่งอื่น ใช้จำนวนเงินนี้เป็นฐานในการคำนวณงบประมาณสำหรับแต่ละหมวดใน 50:30:20 Rule

2. คำนวณค่าใช้จ่ายที่จำเป็น (Needs Budget)

จัดสรร 50% ของรายรับสำหรับสิ่งที่จำเป็นต่อการดำรงชีวิต เช่น

• ค่าที่พัก
• ค่าสาธารณูปโภค
• ค่าอาหาร
• ค่าประกัน
• ค่าเดินทาง
  หากรายจ่ายหมวดนี้เกิน 50% คุณอาจต้องสำรวจว่ามีส่วนใดลดหรือปรับเปลี่ยนได้ เช่น หาที่พักที่ถูกลง หรือประหยัดการใช้ไฟฟ้า

3. จัดการค่าใช้จ่ายสำหรับความต้องการส่วนตัว (Wants Budget)

กันเงิน 30% ของรายรับเพื่อความสุขและความบันเทิง เช่น

• กิจกรรมงานอดิเรก
• กินข้าวนอกบ้าน
• ซื้อของฟุ่มเฟือย
• ท่องเที่ยว

หากพบว่าคุณใช้เงินเกินงบในส่วนนี้จนกระทบการเงินโดยรวม ลองปรับเปลี่ยนวิธีปลอบใจตัวเอง เช่น เดินเล่น ออกกำลังกาย หรือทำกิจกรรมที่ไม่ต้องใช้เงิน

4. วางแผนเงินออมและการลงทุน (Savings Budget)

กันเงิน 20% ของรายรับสำหรับ

• เงินสำรองฉุกเฉิน
• เงินออมเพื่อเกษียณ
• การลงทุนในอนาคต

เงินส่วนนี้สำคัญต่อการสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว หากคุณยังไม่มีเงินเก็บเลย การเริ่มต้นเก็บเพียงเล็กน้อยแต่สม่ำเสมอจะช่วยสร้างนิสัยการออมที่ดี

5. บันทึกรายจ่าย

บันทึกทุกการใช้จ่ายในแต่ละวันเพื่อให้คุณสามารถติดตามเงินที่ใช้ไปได้อย่างใกล้ชิด คุณอาจใช้แอปพลิเคชัน สมุด หรือโปรแกรม Spreadsheet เพื่อจัดหมวดหมู่รายจ่ายให้ง่ายต่อการวิเคราะห์

6. ประเมินผลและปรับปรุงแผนการเงิน

ทุกสิ้นเดือน ตรวจสอบว่าคุณใช้จ่ายเกินงบในหมวดใดบ้าง หากพบว่าเงินไม่พอใช้หรือไม่มีเงินเก็บ ให้พิจารณาปรับลดค่าใช้จ่ายในส่วนที่ไม่จำเป็น

7. ปรับเปลี่ยนงบประมาณให้เหมาะสม

หากคุณยังมียอดเงินติดลบ ให้ลองเพิ่มรายรับ เช่น การหางานเสริม หรือปรับลดรายจ่าย เช่น ลดการกินข้าวนอกบ้าน หรือเลือกแพ็คเกจอินเทอร์เน็ตที่เหมาะสมกว่า

การใช้ 50:30:20 Rule อาจไม่ใช่คำตอบสุดท้ายสำหรับทุกคน แต่สามารถเป็นจุดเริ่มต้นในการสร้างสุขภาวะทางการเงินและจิตใจที่ดีขึ้น
CR.istrong