สูงวัย สุขใจด้วยประกันชีวิตแบบบำนาญ

0 543 : | 1227 view

@admin

Facebook X Share

สูงวัย สุขใจด้วยประกันชีวิตแบบบำนาญ

ชีวิตหลังเกษียณถือเป็นอีกหนึ่งช่วงเวลาที่สำคัญเช่นกัน การที่ชาวสูงวัยจะเกษียณด้วยความสุขกายสบายใจ มีเงินใช้จ่ายตามต้องการถึงแม้จะไม่มีรายได้จากการทำงานอีกต่อไปนั้นสิ่งที่จะขาดไปไม่ได้เลยก็คือการมี “สุขภาพทางการเงิน” ที่ดี ดังนั้นการออมเงินในช่วงวัยก่อนเกษียณและศึกษาแนวทางลงทุนเพื่อการเกษียณอายุจึงจำเป็นอย่างยิ่ง

ชีวิตหลังเกษียณต้องมีเงินเท่าไหร่ถึงจะเพียงพอ?

ข้อเท็จจริงจากการสำรวจของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยในงานเขียนเรื่อง ‘วางแผนเกษียณ’ และแผนพัฒนาการประกันภัย ฉบับที่ 4 กลับพบข้อมูลตรงกันว่าคนไทยส่วนใหญ่ “ใช้ชีวิตบนความเสี่ยงเพราะไม่มีเงินออมสำรองเอาไว้” โดยผู้สูงอายุ 53% หรือจำนวนมากกว่า 4 ล้านคนนั้นมีเงินออมไม่ถึง 2 แสนบาท การที่เราจะรู้ได้ว่าเรามีเงินพอใช้ในวัยเกษียณเพียงพอหรือไม่นั้นมีคำตอบที่หลากหลายมาก แตกต่างกันไปแล้วแต่ความต้องการหรือไลฟ์สไตล์ที่ออกแบบไว้ของแต่ละคน โดยเงินออมเพื่อการเกษียณเบื้องต้นสามารถประเมินเบื้องต้นจากการคำนวณให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายเพื่อดำรงชีวิตประจำวัน ค่าใช้จ่ายสุขภาพ เบี้ยประกันชีวิต ค่าตรวจสุขภาพ ค่าใช้จ่ายเพื่อความสุข ฯลฯ และนำค่าใช้จ่ายต่อเดือนหลังเกษียณมาคำนวณกับจำนวนปีที่เตรียมไว้หลังเกษียณ หรือสามารถลองคำนวณอย่างละเอียดโดยใช้โปรแกรมของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยได้

ทำไมต้องวางแผนเกษียณก่อนเกษียณ?

ในช่วงวัยเกษียณนั้นรายจ่ายบางชนิดก็อาจจะลดลงไปด้วย เช่น ค่าสังสรรค์ ค่าใช้จ่ายในที่ทำงานต่างๆ ทำให้ชาวสูงวัยอาจจะมีเงินออมเพิ่มขึ้นถึงแม้ว่าจะไม่มีรายได้จากงานประจำอีกต่อไป แต่ในทางกลับกันแล้วความสามารถในการหาเงินก็อาจไม่เท่าเดิม และรายจ่ายที่ต้องมีเพิ่มอย่างแน่นอน คือ ค่ารักษาพยาบาล ซึ่งผู้ต้องการออมเพื่อวัยเกษียณก็ต้องคำนึงถึงไลฟ์สไตล์ ความเสี่ยงที่รับได้ และเงื่อนไขชีวิตส่วนตัวที่จะส่งผลต่อการวางแผนการเงินเพื่อการเกษียณอายุด้วยในการเลือกการลงทุนเพื่อทำให้เงินงอกเงย บางคนจึงเลือกลงทุนในตราสารหนี้ หุ้น พันธบัตร อสังหาริมทรัพย์ และทางเลือกที่มักถูกหลายคนมองข้ามไปก็คือ “ประกันชีวิตแบบบำนาญ” นั่นเอง

ประกันชีวิตแบบบำนาญ ทางเลือกที่มักถูกมองข้าม

ประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuity Insurance) เป็นประกันที่ออกแบบมาเพื่อให้เจ้าของกรมธรรม์นั้นมีรายได้คงที่ต่อเนื่องถึงแม้ว่าจะอยู่ในช่วงที่เกษียณอายุแล้วก็ตาม ประกันนี้จึงเหมาะกับคนที่ต้องการเงินไว้ใช้หลังเกษียณในจำนวนที่แน่นอน และสามารถรับความเสี่ยงได้น้อยกว่าการลงทุนเพื่อการเกษียณช่องทางอื่นๆ ประกันชีวิตแบบบำนาญจะไม่มีเงินคืนให้ในช่วงที่อายุของเจ้าของกรมธรรม์ยังน้อย แต่จะจ่ายคืนให้เป็นรูปแบบของ “เงินบำนาญ” ทุกๆปี หรือทุกๆเดือนตั้งแต่เริ่มเกษียณ (ประกันจะเริ่มจ่ายเงินอายุ 55 ปีเป็นต้นไป) จนถึงอายุตามที่ระบุเอาไว้ในกรมธรรม์ นอกจากนี้ยังสามารถนำเบี้ยประกันชีวิตนี้มาเป็นตัวช่วยหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาต่อปีได้อีกด้วย ที่สำคัญไม่ว่าจะซื้อประกันชีวิตแบบบำนาญตอนอายุไหร่ ก็จะได้ผลตอบแทนเท่ากัน แตกต่างกันที่ถ้าเราเริ่มวางแผนการเงินตั้งแต่อายุนังน้อยก็จะส่งผลให้ค่าเบี้ยประกันที่จะต้องจ่ายก็น้อยกว่าด้วย

3 ข้อดีของประกันชีวิตแบบบำนาญ

เบาใจมีเงินใช้แน่นอนเมื่อตอนเกษียณ

ปัจจุบันการจ่ายเบี้ยยังชีพผู้สูงอายุเริ่มต้นที่ 600 บาทต่อเดือน แน่นอนว่าไม่เพียงพอ แต่การทำประกันชีวิตแบบบำนาญจะทำการจ่ายเงินให้ผู้ทำประกันนี้ทุกเดือนเสมือนเป็นเงินบำนาญ หรือสามารถเลือกรับเงินเป็นแบบรายปีได้เช่นกัน การทำประกันชีวิตแบบบำนาญจึงเข้ามาเติมเต็มในจุดนี้ได้และตอบโจทย์ผู้ที่ต้องการมีรายได้ต่อเนื่องแม้จะผ่านพ้นเลยวัยทำงานไปแล้ว

สามารถลดหย่อนภาษีได้

การลงทุนซื้อประกันชีวิตแบบบำนาญจึงทำให้เราเสียภาษีน้อยลงและได้เงินคืนภาษีกลับมามากขึ้นด้วย หลายคนอาจไม่ทราบว่าเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญนั้นสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ถึง 15% ของเงินได้ตามที่จ่ายจริงสูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท และถ้าหากว่าใครที่ยังไม่มีประกันชีวิตแบบทั่วไปก็สามารถนำเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญไปหักลดหย่อนภาษีแทนเบี้ยประกันชีวิตได้มากสูงสุดถึง 300,000 บาทเลยทีเดียว

ไม่เป็นภาระแก่คนข้างหลัง

การทำประกันชีวิตแบบบำนาญจะรับได้ความคุ้มครองชีวิตด้วย โดยเฉพาะในกรณีที่ผู้เอาประกันจากไปก่อนวัยอันควร โดยสามารถระบุผู้รับผลประโยชน์ได้ตามที่ต้องการแม้ว่าจะเสียชีวิตไปแล้ว ประกันชีวิตแบบบำนาญก็จะชดเชยกลับไปให้ทางครอบครัวซึ่งขึ้นอยู่กับแบบประกันและเงื่อนไขที่คุณได้ซื้อเอาไว้ จากทั้งหมดจะเห็นได้ว่าการวางแผนการเงินนั้นสำคัญเป็นอย่างมาก เริ่มก่อนก็ได้เปรียบมากกว่า เมื่อทบทวนจุดประสงค์ในการออมเงิน ความต้องการจากการลงทุน มีความพร้อมและมีวินัยทางการเงินเพียงพอแล้ว การทำประกันชีวิตแบบบำนาญที่เน้นผลตอบแทนมากกว่าเน้นการคุ้มครองก็เป็นทางเลือกที่ดีในการลงทุนแบบความเสี่ยงสูง ผลตอบแทนเหมาะสม และตอบโจทย์ชาวสูงวัยให้พร้อมเกษียณอย่างสุขใจได้แน่นอน

#TV5HD

เป็นเพื่อนกับบัญชีทางการ LINE ของเราเพื่อรับข่าวสารล่าสุดและอีกมากมาย!

ทันเหตุการณ์

ข่าว

บิ๊กเล็ก ยัน ไม่มีสุญญากาศแม้ไร้ รมว.กลาโหม เผย ชายแดนกัมพูชา มีแนวโน้มดีขึ้น

2 ก.ค. 2568 11:29 28 views

ข่าว

'ชูศักดิ์' ชี้คุณสมบัติ‘อิ๊งค์’ไม่มีปัญหา เหตุศาลยังไม่ชี้ขาด ยังไม่ขาดคุณสมบัติ

2 ก.ค. 2568 11:18 45 views

ข่าว

ทหารลาดตระเวนพบต่างด้าวเถื่อนซุกป่าริมน้ำ ก่อนลักลอบเข้ามาทำงานพื้นที่ตอนใน

2 ก.ค. 2568 10:07 64 views

ข่าว

อดีตสว.สมชาย สะกิดเตือนนายกฯ อย่าสร้างความมิบังควรเข้าถวายสัตย์ในตำแหน่งรมว.วัฒนธรรม

2 ก.ค. 2568 10:06 33 views

ข่าว

“ช่างก่อสร้างไทยสุดช้ำ ถูกโกงค่าแรงในกัมพูชา ซ้ำถูกยึดบัตรประชาชน ทนไม่ไหวหนีกลับไทยกลางดึก”

2 ก.ค. 2568 10:02 67 views

ข่าว

ราคาทองวันนี้ 2 ก.ค. 68

2 ก.ค. 2568 09:58 64 views

ข่าว

ก.ต. เห็นชอบ “อดิศักดิ์ ตันติวงศ์” ขึ้นดำรงตำแหน่ง ประธานศาลฎีกาคนที่ 51

2 ก.ค. 2568 09:53 50 views

ข่าว

ราคาน้ำมันวันนี้ 2 ก.ค. 68

2 ก.ค. 2568 09:51 71 views

ข่าว

อดีตผู้พิพากษาอาวุโสในศาลฏีกา ขำรองนายกฯลูกน้องจะพานายกฯลูกพี่เข้าเฝ้าถวายสัตย์ฯ

2 ก.ค. 2568 09:44 261 views

ข่าว

PlayStation จับมือ LISA ปล่อยทีเซอร์สุดเซอร์ไพรส์ เขย่าวงการเกมและแฟนเพลงทั่วโลก!

2 ก.ค. 2568 09:30 63 views

ข่าว

‘ชูวิทย์’ไล่ไทม์ไลน์‘นายกฯตระกูลชินวัตร’ ตั้งแต่‘พ่อ อา ลูก’ สะดุดขาตัวเองล้มทุกครั้ง

2 ก.ค. 2568 09:29 50 views

ข่าว

7 หมื่นสิทธิ “เที่ยวไทยคนละครึ่ง” ลงทะเบียนแล้ว

2 ก.ค. 2568 09:07 109 views

ข่าว

Soft Power อาหารไทย โดย ม.กรุงเทพ เชื่อมสัมพันธ์การศึกษาที่ภูฏาน

2 ก.ค. 2568 08:40 66 views

ข่าว

"นายกฯ" น้อมรับคำสั่งศาล รธน.หยุดปฏิบัติหน้าที่ พร้อมพิสูจน์ปมคลิปเสียง

1 ก.ค. 2568 16:13 230 views

ข่าว

ศาลรัฐธรรมนูญ รับคำร้องคลิปเสียงนายกฯสนทนาฮุนเซน มติ 7:2 สั่งหยุดปฏิบัติหน้าที่

1 ก.ค. 2568 13:35 466 views

ข่าว

ทักษิณ ไม่เครียด! ศาลพิจารณาลับ สืบพยานคดี112 นัดแรก สั่งห้ามนำมาเปิดเผย

1 ก.ค. 2568 13:23 221 views