สูงวัย สุขใจด้วยประกันชีวิตแบบบำนาญ

0 543 : | 1103 view

@admin

Facebook X Share

สูงวัย สุขใจด้วยประกันชีวิตแบบบำนาญ

ชีวิตหลังเกษียณถือเป็นอีกหนึ่งช่วงเวลาที่สำคัญเช่นกัน การที่ชาวสูงวัยจะเกษียณด้วยความสุขกายสบายใจ มีเงินใช้จ่ายตามต้องการถึงแม้จะไม่มีรายได้จากการทำงานอีกต่อไปนั้นสิ่งที่จะขาดไปไม่ได้เลยก็คือการมี “สุขภาพทางการเงิน” ที่ดี ดังนั้นการออมเงินในช่วงวัยก่อนเกษียณและศึกษาแนวทางลงทุนเพื่อการเกษียณอายุจึงจำเป็นอย่างยิ่ง

ชีวิตหลังเกษียณต้องมีเงินเท่าไหร่ถึงจะเพียงพอ?

ข้อเท็จจริงจากการสำรวจของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยในงานเขียนเรื่อง ‘วางแผนเกษียณ’ และแผนพัฒนาการประกันภัย ฉบับที่ 4 กลับพบข้อมูลตรงกันว่าคนไทยส่วนใหญ่ “ใช้ชีวิตบนความเสี่ยงเพราะไม่มีเงินออมสำรองเอาไว้” โดยผู้สูงอายุ 53% หรือจำนวนมากกว่า 4 ล้านคนนั้นมีเงินออมไม่ถึง 2 แสนบาท การที่เราจะรู้ได้ว่าเรามีเงินพอใช้ในวัยเกษียณเพียงพอหรือไม่นั้นมีคำตอบที่หลากหลายมาก แตกต่างกันไปแล้วแต่ความต้องการหรือไลฟ์สไตล์ที่ออกแบบไว้ของแต่ละคน โดยเงินออมเพื่อการเกษียณเบื้องต้นสามารถประเมินเบื้องต้นจากการคำนวณให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายเพื่อดำรงชีวิตประจำวัน ค่าใช้จ่ายสุขภาพ เบี้ยประกันชีวิต ค่าตรวจสุขภาพ ค่าใช้จ่ายเพื่อความสุข ฯลฯ และนำค่าใช้จ่ายต่อเดือนหลังเกษียณมาคำนวณกับจำนวนปีที่เตรียมไว้หลังเกษียณ หรือสามารถลองคำนวณอย่างละเอียดโดยใช้โปรแกรมของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยได้

ทำไมต้องวางแผนเกษียณก่อนเกษียณ?

ในช่วงวัยเกษียณนั้นรายจ่ายบางชนิดก็อาจจะลดลงไปด้วย เช่น ค่าสังสรรค์ ค่าใช้จ่ายในที่ทำงานต่างๆ ทำให้ชาวสูงวัยอาจจะมีเงินออมเพิ่มขึ้นถึงแม้ว่าจะไม่มีรายได้จากงานประจำอีกต่อไป แต่ในทางกลับกันแล้วความสามารถในการหาเงินก็อาจไม่เท่าเดิม และรายจ่ายที่ต้องมีเพิ่มอย่างแน่นอน คือ ค่ารักษาพยาบาล ซึ่งผู้ต้องการออมเพื่อวัยเกษียณก็ต้องคำนึงถึงไลฟ์สไตล์ ความเสี่ยงที่รับได้ และเงื่อนไขชีวิตส่วนตัวที่จะส่งผลต่อการวางแผนการเงินเพื่อการเกษียณอายุด้วยในการเลือกการลงทุนเพื่อทำให้เงินงอกเงย บางคนจึงเลือกลงทุนในตราสารหนี้ หุ้น พันธบัตร อสังหาริมทรัพย์ และทางเลือกที่มักถูกหลายคนมองข้ามไปก็คือ “ประกันชีวิตแบบบำนาญ” นั่นเอง

ประกันชีวิตแบบบำนาญ ทางเลือกที่มักถูกมองข้าม

ประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuity Insurance) เป็นประกันที่ออกแบบมาเพื่อให้เจ้าของกรมธรรม์นั้นมีรายได้คงที่ต่อเนื่องถึงแม้ว่าจะอยู่ในช่วงที่เกษียณอายุแล้วก็ตาม ประกันนี้จึงเหมาะกับคนที่ต้องการเงินไว้ใช้หลังเกษียณในจำนวนที่แน่นอน และสามารถรับความเสี่ยงได้น้อยกว่าการลงทุนเพื่อการเกษียณช่องทางอื่นๆ ประกันชีวิตแบบบำนาญจะไม่มีเงินคืนให้ในช่วงที่อายุของเจ้าของกรมธรรม์ยังน้อย แต่จะจ่ายคืนให้เป็นรูปแบบของ “เงินบำนาญ” ทุกๆปี หรือทุกๆเดือนตั้งแต่เริ่มเกษียณ (ประกันจะเริ่มจ่ายเงินอายุ 55 ปีเป็นต้นไป) จนถึงอายุตามที่ระบุเอาไว้ในกรมธรรม์ นอกจากนี้ยังสามารถนำเบี้ยประกันชีวิตนี้มาเป็นตัวช่วยหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาต่อปีได้อีกด้วย ที่สำคัญไม่ว่าจะซื้อประกันชีวิตแบบบำนาญตอนอายุไหร่ ก็จะได้ผลตอบแทนเท่ากัน แตกต่างกันที่ถ้าเราเริ่มวางแผนการเงินตั้งแต่อายุนังน้อยก็จะส่งผลให้ค่าเบี้ยประกันที่จะต้องจ่ายก็น้อยกว่าด้วย

3 ข้อดีของประกันชีวิตแบบบำนาญ

เบาใจมีเงินใช้แน่นอนเมื่อตอนเกษียณ

ปัจจุบันการจ่ายเบี้ยยังชีพผู้สูงอายุเริ่มต้นที่ 600 บาทต่อเดือน แน่นอนว่าไม่เพียงพอ แต่การทำประกันชีวิตแบบบำนาญจะทำการจ่ายเงินให้ผู้ทำประกันนี้ทุกเดือนเสมือนเป็นเงินบำนาญ หรือสามารถเลือกรับเงินเป็นแบบรายปีได้เช่นกัน การทำประกันชีวิตแบบบำนาญจึงเข้ามาเติมเต็มในจุดนี้ได้และตอบโจทย์ผู้ที่ต้องการมีรายได้ต่อเนื่องแม้จะผ่านพ้นเลยวัยทำงานไปแล้ว

สามารถลดหย่อนภาษีได้

การลงทุนซื้อประกันชีวิตแบบบำนาญจึงทำให้เราเสียภาษีน้อยลงและได้เงินคืนภาษีกลับมามากขึ้นด้วย หลายคนอาจไม่ทราบว่าเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญนั้นสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ถึง 15% ของเงินได้ตามที่จ่ายจริงสูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท และถ้าหากว่าใครที่ยังไม่มีประกันชีวิตแบบทั่วไปก็สามารถนำเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญไปหักลดหย่อนภาษีแทนเบี้ยประกันชีวิตได้มากสูงสุดถึง 300,000 บาทเลยทีเดียว

ไม่เป็นภาระแก่คนข้างหลัง

การทำประกันชีวิตแบบบำนาญจะรับได้ความคุ้มครองชีวิตด้วย โดยเฉพาะในกรณีที่ผู้เอาประกันจากไปก่อนวัยอันควร โดยสามารถระบุผู้รับผลประโยชน์ได้ตามที่ต้องการแม้ว่าจะเสียชีวิตไปแล้ว ประกันชีวิตแบบบำนาญก็จะชดเชยกลับไปให้ทางครอบครัวซึ่งขึ้นอยู่กับแบบประกันและเงื่อนไขที่คุณได้ซื้อเอาไว้ จากทั้งหมดจะเห็นได้ว่าการวางแผนการเงินนั้นสำคัญเป็นอย่างมาก เริ่มก่อนก็ได้เปรียบมากกว่า เมื่อทบทวนจุดประสงค์ในการออมเงิน ความต้องการจากการลงทุน มีความพร้อมและมีวินัยทางการเงินเพียงพอแล้ว การทำประกันชีวิตแบบบำนาญที่เน้นผลตอบแทนมากกว่าเน้นการคุ้มครองก็เป็นทางเลือกที่ดีในการลงทุนแบบความเสี่ยงสูง ผลตอบแทนเหมาะสม และตอบโจทย์ชาวสูงวัยให้พร้อมเกษียณอย่างสุขใจได้แน่นอน

#TV5HD

เป็นเพื่อนกับบัญชีทางการ LINE ของเราเพื่อรับข่าวสารล่าสุดและอีกมากมาย!

ทันเหตุการณ์

ข่าว

ตม.สงขลารวบหนุ่มอูกันดา ลอบขนโคเคน 16.5 กก. มูลค่ากว่า 30 ล้าน

25 มี.ค. 2568 16:50 156 views

ข่าว

ทหารพราน 21 สกัดจับยา 3.9 แสนเม็ด ริมโขงมุกดาหาร

25 มี.ค. 2568 16:28 115 views

ข่าว

กองทัพไทยผนึกกำลังทุกภาคส่วน ส่งเหยื่อค้ามนุษย์กลับประเทศต้นทาง

25 มี.ค. 2568 16:26 111 views

ข่าว

หมูแพงขึ้น! เกษตรกรขาดทุนหนัก ราคาพุ่ง 2-4 บาท

25 มี.ค. 2568 15:48 119 views

ข่าว

'รักชนก' ซัดนายกฯ เกรงใจทุนเทา จนแก้ปัญหาคอลเซ็นเตอร์ไม่ได้ ทวงถามความคืบหน้า พ.ร.ก.ร่วมรับผิดชอบ

25 มี.ค. 2568 14:47 170 views

ข่าว

นายกฯชอบซักฟอกวันแรก ตลกพ่อแม้วมอนิเตอร์ตลอด ส่งข้อความหาเพียบ

25 มี.ค. 2568 14:41 164 views

ข่าว

‘ทวี’อัดกลับ‘รังสิมันต์’ สร้างวาทกรรมจินตนาการ‘ดีลแลกประเทศ-ปีศาจ’ แจง‘ทักษิณ’เข้าเรือนจำก่อนรับตำแหน่ง

25 มี.ค. 2568 14:36 130 views

ข่าว

ยอดผลิตรถยนต์ ก.พ. ลด 13.62% ลุ้น ‘รถกระบะพี่ มีคลังค้ำ’ ดันยอดขายพุ่ง

25 มี.ค. 2568 13:50 150 views

ข่าว

‘วิโรจน์’ตามบี้อธิบดีกรมสรรพากร ปม‘แพทองธาร ชินวัตร’ออกตั๋ว PN เลี่ยงภาษี 218 ลบ.

25 มี.ค. 2568 13:43 184 views

ข่าว

ไทย-สิงคโปร์ ฉลอง 60 ปีสัมพันธ์ ผนึกกำลังพัฒนากำลังพล เสริมแกร่งกองทัพ ผบ.ทบ. ต้อนรับเอกอัครราชทูตสิงคโปร์ สานต่อความร่วมมือทางทหาร

25 มี.ค. 2568 13:42 177 views

ข่าว

‘รังสิมันต์’จ้อยาวถล่มบอมบ์‘ทักษิณ’ ขยี้แผลใหญ่‘ป่วยทิพย์-ชั้น14’ ชำแหละ‘ดีล’ต่างตอบแทน

25 มี.ค. 2568 12:43 192 views

ข่าว

"ภูมิธรรม" ขอ "ไทย-กัมพูชา" อดทนอดกลั้นปมพิพาทชายแดน อย่ามองยั่วยุ หวั่นขยายสู่สงคราม

25 มี.ค. 2568 11:41 194 views

ข่าว

มูลนิธิแม่ฟ้าหลวงฯ เข้าร่วมการประชุมคณะกรรมาธิการยาเสพติด (CND) สมัยที่ 68

25 มี.ค. 2568 11:26 193 views

ข่าว

‘หัวหน้าเท้ง’จี้‘อิ๊งค์’แจงปมที่ดินโรงแรมวัลเลย์เขาใหญ่ + เลี่ยงภาษี 218 ลบ.

25 มี.ค. 2568 11:22 167 views

ข่าว

‘ภูมิธรรม’ขอจบความหมาย‘กี้กี้’ไม่พูดแล้ว ย้ำเปิดกูเกิ้ลแล้วไม่เหมาะสม

25 มี.ค. 2568 10:29 186 views

ข่าว

สื่อนอกตีข่าว กองทุนความมั่งคั่งแห่งชาติ อินโดนีเซีย ทาบ ทักษิณ นั่งที่ปรึกษา

25 มี.ค. 2568 10:23 249 views