สูงวัย สุขใจด้วยประกันชีวิตแบบบำนาญ

0 543 : | 1267 view

@admin

Facebook X Share

สูงวัย สุขใจด้วยประกันชีวิตแบบบำนาญ

ชีวิตหลังเกษียณถือเป็นอีกหนึ่งช่วงเวลาที่สำคัญเช่นกัน การที่ชาวสูงวัยจะเกษียณด้วยความสุขกายสบายใจ มีเงินใช้จ่ายตามต้องการถึงแม้จะไม่มีรายได้จากการทำงานอีกต่อไปนั้นสิ่งที่จะขาดไปไม่ได้เลยก็คือการมี “สุขภาพทางการเงิน” ที่ดี ดังนั้นการออมเงินในช่วงวัยก่อนเกษียณและศึกษาแนวทางลงทุนเพื่อการเกษียณอายุจึงจำเป็นอย่างยิ่ง

ชีวิตหลังเกษียณต้องมีเงินเท่าไหร่ถึงจะเพียงพอ?

ข้อเท็จจริงจากการสำรวจของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยในงานเขียนเรื่อง ‘วางแผนเกษียณ’ และแผนพัฒนาการประกันภัย ฉบับที่ 4 กลับพบข้อมูลตรงกันว่าคนไทยส่วนใหญ่ “ใช้ชีวิตบนความเสี่ยงเพราะไม่มีเงินออมสำรองเอาไว้” โดยผู้สูงอายุ 53% หรือจำนวนมากกว่า 4 ล้านคนนั้นมีเงินออมไม่ถึง 2 แสนบาท การที่เราจะรู้ได้ว่าเรามีเงินพอใช้ในวัยเกษียณเพียงพอหรือไม่นั้นมีคำตอบที่หลากหลายมาก แตกต่างกันไปแล้วแต่ความต้องการหรือไลฟ์สไตล์ที่ออกแบบไว้ของแต่ละคน โดยเงินออมเพื่อการเกษียณเบื้องต้นสามารถประเมินเบื้องต้นจากการคำนวณให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายเพื่อดำรงชีวิตประจำวัน ค่าใช้จ่ายสุขภาพ เบี้ยประกันชีวิต ค่าตรวจสุขภาพ ค่าใช้จ่ายเพื่อความสุข ฯลฯ และนำค่าใช้จ่ายต่อเดือนหลังเกษียณมาคำนวณกับจำนวนปีที่เตรียมไว้หลังเกษียณ หรือสามารถลองคำนวณอย่างละเอียดโดยใช้โปรแกรมของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยได้

ทำไมต้องวางแผนเกษียณก่อนเกษียณ?

ในช่วงวัยเกษียณนั้นรายจ่ายบางชนิดก็อาจจะลดลงไปด้วย เช่น ค่าสังสรรค์ ค่าใช้จ่ายในที่ทำงานต่างๆ ทำให้ชาวสูงวัยอาจจะมีเงินออมเพิ่มขึ้นถึงแม้ว่าจะไม่มีรายได้จากงานประจำอีกต่อไป แต่ในทางกลับกันแล้วความสามารถในการหาเงินก็อาจไม่เท่าเดิม และรายจ่ายที่ต้องมีเพิ่มอย่างแน่นอน คือ ค่ารักษาพยาบาล ซึ่งผู้ต้องการออมเพื่อวัยเกษียณก็ต้องคำนึงถึงไลฟ์สไตล์ ความเสี่ยงที่รับได้ และเงื่อนไขชีวิตส่วนตัวที่จะส่งผลต่อการวางแผนการเงินเพื่อการเกษียณอายุด้วยในการเลือกการลงทุนเพื่อทำให้เงินงอกเงย บางคนจึงเลือกลงทุนในตราสารหนี้ หุ้น พันธบัตร อสังหาริมทรัพย์ และทางเลือกที่มักถูกหลายคนมองข้ามไปก็คือ “ประกันชีวิตแบบบำนาญ” นั่นเอง

ประกันชีวิตแบบบำนาญ ทางเลือกที่มักถูกมองข้าม

ประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuity Insurance) เป็นประกันที่ออกแบบมาเพื่อให้เจ้าของกรมธรรม์นั้นมีรายได้คงที่ต่อเนื่องถึงแม้ว่าจะอยู่ในช่วงที่เกษียณอายุแล้วก็ตาม ประกันนี้จึงเหมาะกับคนที่ต้องการเงินไว้ใช้หลังเกษียณในจำนวนที่แน่นอน และสามารถรับความเสี่ยงได้น้อยกว่าการลงทุนเพื่อการเกษียณช่องทางอื่นๆ ประกันชีวิตแบบบำนาญจะไม่มีเงินคืนให้ในช่วงที่อายุของเจ้าของกรมธรรม์ยังน้อย แต่จะจ่ายคืนให้เป็นรูปแบบของ “เงินบำนาญ” ทุกๆปี หรือทุกๆเดือนตั้งแต่เริ่มเกษียณ (ประกันจะเริ่มจ่ายเงินอายุ 55 ปีเป็นต้นไป) จนถึงอายุตามที่ระบุเอาไว้ในกรมธรรม์ นอกจากนี้ยังสามารถนำเบี้ยประกันชีวิตนี้มาเป็นตัวช่วยหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาต่อปีได้อีกด้วย ที่สำคัญไม่ว่าจะซื้อประกันชีวิตแบบบำนาญตอนอายุไหร่ ก็จะได้ผลตอบแทนเท่ากัน แตกต่างกันที่ถ้าเราเริ่มวางแผนการเงินตั้งแต่อายุนังน้อยก็จะส่งผลให้ค่าเบี้ยประกันที่จะต้องจ่ายก็น้อยกว่าด้วย

3 ข้อดีของประกันชีวิตแบบบำนาญ

เบาใจมีเงินใช้แน่นอนเมื่อตอนเกษียณ

ปัจจุบันการจ่ายเบี้ยยังชีพผู้สูงอายุเริ่มต้นที่ 600 บาทต่อเดือน แน่นอนว่าไม่เพียงพอ แต่การทำประกันชีวิตแบบบำนาญจะทำการจ่ายเงินให้ผู้ทำประกันนี้ทุกเดือนเสมือนเป็นเงินบำนาญ หรือสามารถเลือกรับเงินเป็นแบบรายปีได้เช่นกัน การทำประกันชีวิตแบบบำนาญจึงเข้ามาเติมเต็มในจุดนี้ได้และตอบโจทย์ผู้ที่ต้องการมีรายได้ต่อเนื่องแม้จะผ่านพ้นเลยวัยทำงานไปแล้ว

สามารถลดหย่อนภาษีได้

การลงทุนซื้อประกันชีวิตแบบบำนาญจึงทำให้เราเสียภาษีน้อยลงและได้เงินคืนภาษีกลับมามากขึ้นด้วย หลายคนอาจไม่ทราบว่าเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญนั้นสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ถึง 15% ของเงินได้ตามที่จ่ายจริงสูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท และถ้าหากว่าใครที่ยังไม่มีประกันชีวิตแบบทั่วไปก็สามารถนำเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญไปหักลดหย่อนภาษีแทนเบี้ยประกันชีวิตได้มากสูงสุดถึง 300,000 บาทเลยทีเดียว

ไม่เป็นภาระแก่คนข้างหลัง

การทำประกันชีวิตแบบบำนาญจะรับได้ความคุ้มครองชีวิตด้วย โดยเฉพาะในกรณีที่ผู้เอาประกันจากไปก่อนวัยอันควร โดยสามารถระบุผู้รับผลประโยชน์ได้ตามที่ต้องการแม้ว่าจะเสียชีวิตไปแล้ว ประกันชีวิตแบบบำนาญก็จะชดเชยกลับไปให้ทางครอบครัวซึ่งขึ้นอยู่กับแบบประกันและเงื่อนไขที่คุณได้ซื้อเอาไว้ จากทั้งหมดจะเห็นได้ว่าการวางแผนการเงินนั้นสำคัญเป็นอย่างมาก เริ่มก่อนก็ได้เปรียบมากกว่า เมื่อทบทวนจุดประสงค์ในการออมเงิน ความต้องการจากการลงทุน มีความพร้อมและมีวินัยทางการเงินเพียงพอแล้ว การทำประกันชีวิตแบบบำนาญที่เน้นผลตอบแทนมากกว่าเน้นการคุ้มครองก็เป็นทางเลือกที่ดีในการลงทุนแบบความเสี่ยงสูง ผลตอบแทนเหมาะสม และตอบโจทย์ชาวสูงวัยให้พร้อมเกษียณอย่างสุขใจได้แน่นอน

#TV5HD

เป็นเพื่อนกับบัญชีทางการ LINE ของเราเพื่อรับข่าวสารล่าสุดและอีกมากมาย!

ทันเหตุการณ์

ข่าว

สคบ.บุกตรวจเจ๊ไฝ กรณีเมนูพิเศษไม่แสดงราคา

20 ส.ค. 2568 17:01 50 views

ข่าว

สธ. ตรวจเข้มสถานดูแลผู้ป่วยวัดพระบาทน้ําพุ เช็กมาตรการดูแลผู้ป่วย

20 ส.ค. 2568 16:58 53 views

ข่าว

JYP ไม่ยอมความ! เดินหน้าฟ้องเกรียนคีย์บอร์ด ! ปกป้องวง Stray Kids

20 ส.ค. 2568 15:56 64 views

ข่าว

ผบ.ทบ.เป็นประธานวันสถาปนา ทภ.3 ครบรอบปีที่ 123 มุ่งดูแลความเรียบร้อยในพื้นที่ภาคเหนือครอบคลุมแนวชายแดน พร้อมดูแลช่วยเหลือประชาชนจากภัยพิบัติ

20 ส.ค. 2568 15:51 73 views

ข่าว

"ในหลวง-พระราชินี" ทรงเตรียมพระราชทานเหรียญกล้าหาญให้ทหาร-ตชด.-ทหารพราน ที่ปฏิบัติงานชายแดนไทย-กัมพูชา

20 ส.ค. 2568 14:38 97 views

ข่าว

พล.อ.ประวิตรเยี่ยมทหารบาดเจ็บ จากการสู้รบไทย กัมพูชา ณ รพ.พระมงกุฎฯ

20 ส.ค. 2568 14:29 83 views

ข่าว

เลื่อนพิพากษา คดีนปช.ไล่นายกมาร์ค ปี 52 เป็น 7 ต.ค. เหตุมีจําเลยหลบหนี - สส.ติดประชุม

20 ส.ค. 2568 13:34 91 views

ข่าว

“ภูมิธรรม” แถลงข่าวจับกุมผู้ค้ายาเสพติดรายสําคัญ พร้อมของกลางยาไอซ์ 700 กก.

20 ส.ค. 2568 13:28 107 views

ข่าว

ภูมิธรรม มอบนโยบายเดินหน้าแก้ยาเสพติดเป็นวาระแห่งชาติ ย้ําแก้คนเดียวไม่ได้

20 ส.ค. 2568 13:24 129 views

ข่าว

จุฬาฯ มอบทุนภรรยาทหารกล้า สานฝันเรียนต่อพยาบาลจิตเวช

20 ส.ค. 2568 13:11 91 views

ข่าว

ราคาทองวันนี้ 20 ส.ค. 68

20 ส.ค. 2568 12:06 97 views

ข่าว

มือถือทหารกัมพูชา หลักฐานชัด! คลิปสอนใช้–ฝังทุ่นระเบิด ไทยเตรียมส่งฟ้องนานาชาติ

20 ส.ค. 2568 11:29 117 views

ข่าว

BU นําทีมหุ่นยนต์–AI ร่วม อว.Fair 2025 จุดประกายแรงบันดาลใจคนรุ่นใหม่

20 ส.ค. 2568 11:08 128 views

ข่าว

คณะ IOT ลงพื้นที่ภูมะเขือ ชื่นชมกองทัพไทยควบคุมพื้นที่ได้สําเร็จ

20 ส.ค. 2568 10:20 130 views

ข่าว

สกัดจับแรงงานเถื่อน 21 คน ซุกไร่อ้อยชายแดนสระแก้ว

20 ส.ค. 2568 10:01 121 views

ข่าว

มาตรการใหม่แบงก์ชาติ จํากัดโอนเงินไม่เกิน 5 หมื่นต่อวัน ป้องกันมิจฉาชีพ

20 ส.ค. 2568 09:59 173 views